如何用数字化来推动和优化金融创新

2020-09-18 15:20:01 来源: 中国科技网 作者: 群言

加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,是我国应对当前全球复杂经济形势的破题之道,是中长期经济发展思路的重大转变。

国家政策的密集出台,一方面通过推进5G、工业互联网、人工智能等新兴基础设施建设,引领工业生产组织方式变革,推动数字经济发展另一方面加快释放教育、娱乐、购物的数字化消费潜力,挖掘14亿人的消费需求,创造“愿消费”的场景环境,培育新的消费模式、消费场景和消费习惯。

在超大规模的消费需求下,消费金融向场景化覆盖、纵深渗透发展。

那么,如何数字化优化管理、服务、产品、客户、渠道等生产要素及关系,促进客户服务体验和服务质量的提升,带动管理和服务的模式创新,增强经营管理和服务能力,推动消费金融创新成为人们关注的焦点。

数字时代,金融机构面临新变化与新挑战

数字金融时代对消费金融供需两侧提出了新要求。首先,监管思路需要转变,不仅加大对创新业务模式和技术应用的支持力度,还需加强全面而审慎风险;其次,金融机构需要从战略管理、经营文化、内部治理、组织结构、澳门新濠天地官网注册能力进行全面革新和再造,加强多渠道、多视角的协同管理

今年的疫情推动非接触、零接触金融服务科技金融新模式受到前所未有的高度重视,人们更趋向于个性化、差异化、定制化服务,金融机构提供与之匹配的金融产品。

与此同时,金融生态也发生很多变化。人们发现,业务边界正在被打破数字化增加了金融机构的业务广度,使得银行与非银机构的边界愈加模糊,由此也导致银行与银行、银行与非银机构之间跨行业交叉竞争激烈。中国银行业协会统计,抗疫期间,银行业的服务也开始从传统的零售端转向贸易链、供应链,进行了新的尝试,服务范围发生了变化。利用线上服务优势将业务边界延伸,且不再局限于金融服务,扩大业务范围和服务边界。

同时,客户的消费习惯被改变移动互联网、云计算、大数据等技术普及,银行传统的“存贷汇”、以及理财、融资等业务在非银企业涌现,金融用户习惯发生改变。

但是,数字化没有改变金融的本质和风险属性,反而让金融具有技术性、规模性、草根性、传染性和隐蔽性等特点这使得风险愈加复杂多样,在监督管理、安全保证和客户隐私保护以及纠纷处理等方面都面临很大的挑战。

风险管控 为金融业务插上安全的翅膀

众所周知,银行拥有柜台、自动存取款机、自助终端、电话银行、手机银行、网上银行等等不同的自有渠道,还有贷超、理财、证券、基金等等,客户能够从不同渠道办理存理财等金融服务。业务场景不同,面临的业务风险特征也有差异,银行需要统一的风险管控,提升管理效率。

随着市场进入存量竞争,客户的精细化运营愈加重要不仅要深度挖掘客户价值,做好客户深度画像,而且需要与客户建立良好互动体验,每一项决策和措施都能够让客户感受到尊重,具有可解释性风控决策既能够增强客户关系,能满足监管层穿透式管理需求。

金融机构的多渠道业务管理是一个体系管理工程,如何用科技管控金融多业务场景化解金融业务复杂风险让科技为金融业务插上安全的翅膀,成为亟待解决的问题。

毋庸置疑,科技与金融的融合,让金融出现跨界、跨区域交叉混业的明显特征由此带来的金融风险,具有传染性、涉众性、溢出效应更强,扩散速度更快、风险形式更加复杂,这对银行的信贷逻辑、风控提出了更高要求。如何为金融机构构建技术全链路、业务全流程的风控体系成为新时期的刚需。

基于市场变化与需求,目前真正能满足体系化需求的技术体系并不多见。专家表示,顶象近日推出新一代金融风控系统5.0能够为金融机构构建技术全链路、业务全流程的风控体系。一方面实现多业务场景的统一风险管控融合不同的业务场景,实现风控和模型的进一步优化。内部不同业务渠道、不同场景的风险数据,能够直接用于实时计算和策略中,并通过覆盖端到端全链路的体系实现联防联控另一方面帮助金融机构建立零售用户全生命周期深度画像实现多渠道数字资产的统一管理能够融合信贷场景与交易场景,实现不同产品组合中的信贷、交易、营销等流程的风险防控以及多业务场景下的风险互通共享用户分析中心,提供多维度风险分析,实时对新增用户进行有效把关,并可以能够持续挖掘存量用户的风险和价值。(群言)

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责任编辑: 桂楷东
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